2018 年對(duì)于網(wǎng)貸行業(yè)而言是變革之年，這不僅體現(xiàn)在監(jiān)管政策的驗(yàn)收和監(jiān)管方向的明朗，還體現(xiàn)在在國(guó)家宏觀金融監(jiān)管政策指引下，網(wǎng)貸行業(yè)作為傳統(tǒng)金融業(yè)的重要補(bǔ)充，開(kāi)始在為實(shí)體經(jīng)濟(jì)發(fā)展賦能方面發(fā)揮越來(lái)越大的價(jià)值。

網(wǎng)貸的模式就是撮合投資人與借款人在平臺(tái)完成投資與借貸行為，讓平臺(tái)成為實(shí)現(xiàn)用戶投資和融資的雙向通道。

目前行業(yè)的監(jiān)管政策體系是“一個(gè)辦法+三個(gè)指引”的“1+3”式監(jiān)管體系，由 2016 年頒布的《網(wǎng)絡(luò)借貸信息中介機(jī)構(gòu)業(yè)務(wù)活動(dòng)管理暫行辦法》和《網(wǎng)絡(luò)借貸信息中介機(jī)構(gòu)備案登記管理指引》，2017 年頒布的《網(wǎng)絡(luò)借貸資金存管業(yè)務(wù)指引》和《網(wǎng)絡(luò)借貸信息中介機(jī)構(gòu)業(yè)務(wù)活動(dòng)信息披露指引》組成。

行業(yè)的發(fā)展目前處于“雪球效應(yīng)”加劇的階段，能符合監(jiān)管的頭部平臺(tái)會(huì)越來(lái)越強(qiáng)。因此大多數(shù)平臺(tái)都選擇加速合規(guī)進(jìn)程，以獲得市場(chǎng)認(rèn)可。

據(jù)筆者了解2016年成立的熊貓金庫(kù)就一直積極擁抱監(jiān)管，貫徹監(jiān)管政策要求。

《暫行辦法》和《存管指引》都指出，網(wǎng)貸平臺(tái)必須委托銀行機(jī)構(gòu)進(jìn)行資金存管業(yè)務(wù)，由銀行按照法律法規(guī)和合同約定履行網(wǎng)絡(luò)借貸資金專用賬戶的開(kāi)立和銷戶、資金保管、資金清算、賬務(wù)核對(duì)、信息披露等職責(zé)。熊貓金庫(kù)于2017年5月正式簽署銀行存管協(xié)議，經(jīng)過(guò)3個(gè)月的系統(tǒng)開(kāi)發(fā)、測(cè)試，于2017年8月16日正式宣布了銀行存管系統(tǒng)對(duì)接完成。新網(wǎng)銀行的存管系統(tǒng)可以說(shuō)是為用戶的資金安全加了一道護(hù)盾。

《暫行辦法》中規(guī)定網(wǎng)貸平臺(tái)應(yīng)當(dāng)按照國(guó)家網(wǎng)絡(luò)安全相關(guān)規(guī)定和國(guó)家信息安全等級(jí)保護(hù)制度的要求，開(kāi)展信息系統(tǒng)定級(jí)備案和等級(jí)測(cè)試，具有完善的防火墻、入侵檢測(cè)、數(shù)據(jù)加密以及災(zāi)難恢復(fù)等網(wǎng)絡(luò)安全設(shè)施和管理制度，配置充足的資源，采取完善的管理控制措施和技術(shù)手段保障信息系統(tǒng)安全穩(wěn)健運(yùn)行，保護(hù)出借人與借款人的信息安全。熊貓金庫(kù)按照國(guó)家網(wǎng)絡(luò)安全相關(guān)規(guī)定和國(guó)家信息安全等級(jí)保護(hù)制度的要求，開(kāi)展信息系統(tǒng)頂級(jí)備案和等級(jí)測(cè)試，于 2017 年 4月獲得國(guó)家信息安全等級(jí)保護(hù)三級(jí)認(rèn)證。

熊貓金庫(kù)軟件均由技術(shù)團(tuán)隊(duì)自主開(kāi)發(fā);自身也采用了業(yè)界領(lǐng)先的CSRF、DDos 等保護(hù)措施，同時(shí)采用 SSL 多重加密技術(shù)保護(hù)用戶信息與交易數(shù)據(jù)的安全性。

可以看出，熊貓金庫(kù)對(duì)于技術(shù)的儲(chǔ)備很充足。據(jù)了解，這也源于熊貓金庫(kù)強(qiáng)大的團(tuán)隊(duì)實(shí)力。熊貓金庫(kù)的技術(shù)開(kāi)發(fā)團(tuán)隊(duì)共計(jì)超過(guò) 20 人，背景大多來(lái)國(guó)內(nèi)重點(diǎn)高等院校計(jì)算機(jī)專業(yè)以及一線互聯(lián)網(wǎng)公司。

其新增技術(shù)人員中有 50%以上為中高級(jí)軟件開(kāi)發(fā)工程師或者經(jīng)驗(yàn)較為豐富的開(kāi)發(fā)人員，其運(yùn)營(yíng)團(tuán)隊(duì)也是由兼具互聯(lián)網(wǎng)和金融專業(yè)知識(shí)經(jīng)驗(yàn)的復(fù)合型高端人才組成的。

熊貓金庫(kù)對(duì)用戶的投資環(huán)境進(jìn)行了全方位的保障，在網(wǎng)貸行業(yè)投融資兩端的金融服務(wù)需求逐步平衡的背景下，熊貓金庫(kù)作為網(wǎng)絡(luò)借貸信息中介平臺(tái)在未來(lái)會(huì)為用戶和社會(huì)創(chuàng)造更多更大的價(jià)值。

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