本報記者 毛宇舟

2月份開始，各地銀監(jiān)局陸續(xù)曬出2017年成績單。北京、上海等多地成績喜人。截至2017年末，北京轄內(nèi)銀行業(yè)金融機構不良貸款余額317.4億元，比2016年年末不良貸款余額453.6億元，下降了三成。同時，上海、浙江、河南等地不良貸款余額與不良貸款率實現(xiàn)了雙降。

不過，有喜有憂，山東地區(qū)不良資產(chǎn)態(tài)勢未得到扭轉(zhuǎn)。截至2017年12月末，全省銀行業(yè)金融機構不良貸款余額1813.2億元，比年初增加416.2億元；不良貸款率2.56%，比年初上升0.42個百分點。山東也已經(jīng)取代浙江成為不良第一大省。

中國人民大學重陽金融研究院高級研究員董希淼對本報記者表示，總體來看，不良貸款有向好趨勢，許多銀行從雙升到一升一降，再到近兩年的雙降，銀行做出了不少努力。但是也應該看到，從地域上來看，不良貸款有北上西進的態(tài)勢，部分省份的風險也沒有完全暴露。

不良版圖重構

截至發(fā)稿，已經(jīng)有半數(shù)地方銀監(jiān)局公布了轄地銀行業(yè)2017年經(jīng)營情況，不過每家銀監(jiān)局公布的數(shù)據(jù)不盡相同，部分銀監(jiān)局未披露不良貸款情況。

在披露不良貸款的地區(qū)，北京、上海、浙江、河南等地區(qū)成績斐然。其中北京地區(qū)轄內(nèi)銀行業(yè)金融機構資產(chǎn)總額22.2萬億元，同比增長2.8%；負債總額21.2萬億元，同比增長2.2%；各項貸款余額8.5萬億元，同比增長10.6%；各項存款余額15.4萬億元，同比增長7.4%；不良貸款余額317.4億元。就不良貸款方面，比2016年年末不良貸款余額453.6億元，足足減少了136.2億元。

浙江不良貸款持續(xù)雙降，截至2017年末，全省銀行業(yè)金融機構本外幣不良貸款余額1478億元，比年初減少299億元；不良貸款率1.64%，比年初下降0.53個百分點。不良貸款保持穩(wěn)步下降態(tài)勢。

上海方面，銀行業(yè)資產(chǎn)總額14.75萬億元，同比增長2.3%；各項貸款6.72萬億元，同比增長12.9%；各項存款9.37萬億元，同比增長5.0%。不良貸款余額380.3億元，較2016年末減少23.79億元；不良貸款率0.57%，較2016年末下降0.11個百分點，不良貸款同樣實現(xiàn)雙降。

河南地區(qū)銀行業(yè)總資產(chǎn)7.59萬億元，同比增加了6364億元，各項貸款4.25萬億元，同比增加5407.19億元，不良貸款余額978億元，同比減少了86.69億元，不良貸款率2.30%，同比減少0.57%，資產(chǎn)質(zhì)量向好。

江蘇在不良貸款統(tǒng)計上一升一降。數(shù)據(jù)顯示，截至2017年末，江蘇省不良貸款余額1299.06億元，2016年這一數(shù)據(jù)為1262.07億元，略有增加。2017年末不良貸款率1.25%則比2016年末1.36%有所降低。

黑龍江省轄內(nèi)銀行業(yè)金融機構資產(chǎn)總額37826.9 億元，比年初增加1668.6億元。2017年末，全省銀行業(yè)不良貸款率3.34%，比年初下降0.10個百分點；商業(yè)銀行不良貸款率2.24%，比年初上升0.27個百分點。

廣東地區(qū)，銀行業(yè)金融機構資產(chǎn)總額143315.31億元，按可比口徑計算較年初增長8.47%。截至2017年末，廣東銀行業(yè)金融機構不良貸款率為1.68%，較年初下降0.11個百分點。

安徽銀監(jiān)局公布了前11個月的數(shù)據(jù)，截至11月末，全省銀行業(yè)不良率1.57%，比年初下降0.07個百分點，較全國平均水平低0.47個百分點。

與上述地區(qū)相比，西藏、貴州、山東數(shù)據(jù)表現(xiàn)則較差，不良均雙升。尤其是貴州和山東兩地，不良攀升較快。

12月末，西藏金融機構本外幣各項存款余額為4959.06億元，比年初增加579.40億元，增長13.23%；各項貸款余額為4043.64億元，比年初增加995.00億元，增長32.64%;存貸比為81.54%，比年初上升11.93個百分點。西藏銀行業(yè)金融機構不良貸款余額13.28億元,比年初增加3.47億元；不良率為0.33%，比年初上升0.01個百分點。

2017年4季度末，貴州全省銀行業(yè)金融機構不良貸款余額550.66億元，同比增長了218.62億元，增加了65.8%，不良貸款率2.63%，比年初上升0.78個百分點。

截至2017年12月末，山東地區(qū)銀行業(yè)金融機構不良貸款余額1813.2億元，比年初增加416.2億元；不良貸款率2.56%，比年初上升0.42個百分點。

不良貸款高升同樣影響了盈利，2017年山東全省銀行業(yè)金融機構實現(xiàn)凈利潤383.9億元，同比下降47.11%。根據(jù)山東省法院消息，2014年-2017年，全省法院共受理破產(chǎn)案件742件，審結501件，依法化解債務593.87億元，妥善安置職工6萬余人。

特別值得注意的是，2016年不良貸款余額排名前五的地區(qū)分別是浙江、山東、廣東、福建和四川。雖然四川等地區(qū)尚未公布數(shù)據(jù)，但是就目前可得數(shù)據(jù)來看，山東已經(jīng)超過浙江成為不良第一大省。

一位股份制商業(yè)銀行人士對本報記者表示，山東國企比較多，前兩年的風險沒有充分的暴露，目前的數(shù)據(jù)才是更加真實的反映了行業(yè)的實際情況。而江浙一帶都是民營企業(yè)，企業(yè)出問題，立馬賬面就反饋，因此有了前幾年的爆發(fā)期，如今資產(chǎn)質(zhì)量已經(jīng)向好。

中國人民大學重陽金融研究院高級研究員董希淼認為，目前銀行的資產(chǎn)質(zhì)量總體上已經(jīng)有向好趨勢，但是例如房地產(chǎn)等行業(yè)，尤其是表外產(chǎn)生的壞賬有多少，需要銀行和監(jiān)管注意。

四川地區(qū)雙罰率達96.3%

對于銀行而言，剛剛過去的2017年無疑是個強監(jiān)管年。四川銀監(jiān)局數(shù)據(jù)，累計實施行政處罰149起，罰沒金額7925萬元，“雙罰”率達96.3%，強監(jiān)管嚴監(jiān)管氛圍初步形成。“雙罰”是處罰違法銀行和違法銀行的管理人員，“雙懲”是不僅要懲處違法銀行也要懲處不作為的監(jiān)管機構。通過銀行管理人員、監(jiān)管機構的重視來防范違規(guī)案件的發(fā)生。

新疆銀監(jiān)局在例行發(fā)布會上也表示，2017年，新疆銀監(jiān)局共對54家機構和110名銀行從業(yè)人員違法違規(guī)行為嚴肅處罰，罰款金額達1666萬元，處罰數(shù)量和金額均是上年的4.6倍。據(jù)不完全統(tǒng)計，處罰數(shù)量居省級銀監(jiān)局前四位，雙罰率達到80%。

2018年，銀行的監(jiān)管將會更加嚴格。北京銀監(jiān)局在北京銀行業(yè)監(jiān)督管理工作會議上表示，將嚴格控制對高負債率企業(yè)融資，抑制居民杠桿率過快上升，加大信用風險防控化解力度。及早開始理財業(yè)務轉(zhuǎn)型，主動壓縮非標債權，嚴格規(guī)范交叉金融產(chǎn)品。將嚴查銀行和信托公司利用信托通道規(guī)避資金投向等監(jiān)管套利行為，重點對通道類業(yè)務占比高、增速快的信托公司開展規(guī)范整頓。

并實行“一把手”負責制，壓實主體責任，大力整治銀行業(yè)市場亂象。對監(jiān)管發(fā)現(xiàn)、主觀惡意、性質(zhì)惡劣、情節(jié)嚴重的將依法從嚴處罰；對重大案件和風險事件，依法予以頂格處罰。

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